Всё про ипотечное страхование (страхование ипотеки)

Ипотечное страхование что это такое

Ипотечное страхование — это страхование ипотеки заёмщиком от непредвидимых рисков, для исполнения финансово-кредитных обязательств перед банком, по договору ипотечного кредитования при покупки недвижимости.

Если говорить простыми словами, страхование ипотеки — если вы не сможете по каким-то причинам погасить ипотечный долг перед банком, по определенным обстоятельствам указанные в ипотечном договоре, то это сделает за вас страховая компания.

Деятельность страховщиков по ипотечному страхованию

Страхование ипотеки существует с 9 июля 1998 года, как официально появилась ипотека в России, контролируется на государственном и законодательном уровне.

Деятельность по ипотечному страхованию регулируется Федеральным Законом № 102 «Об ипотеки (залоге недвижимости)» и Федеральным Законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской федерации».

Взаимоотношение между страховой компанией и страхователем регулируются внутренними правилами страхования ипотеки страховщика.

Виды страхования при ипотеке

Существует 4 вида ипотечного страхования при ипотечной сделке. Один вид страхования по ипотеки является обязательным по Федеральному Закону № 102 «Об ипотеки (залоге недвижимости)» и 3 дополнительных, относятся к добровольному страхованию.

  • Страхование ипотечного имущества — обязательный вид страхования;
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика — добровольный вид страхования;
  • Страхование титула — добровольный вид страхования;
  • Комплексное страхование — добровольный вид страхования.

При отсутствии дополнительного добровольного страхования, в банках может применяться надбавка тарифа и повышенная процентная ставка по ипотеке.

Какие бывают договора по страхованию ипотеки

  • Годовые — ипотечный договор оформляется и продлевается ежегодно, пока заёмщик не погасит полностью долг по ипотеке перед банком,
  • Многолетние — ипотечный договор оформляется на весь срок ипотеки или на срок более одного года.

Срок действия договора страхования ипотеки

Срок действия договора страхования ипотеки указывается календарными датами, которые точно определяют его начало действия и окончание.

Срок договора страхования ипотеки может быть менее года или 1 год, но не более 2 лет.

Срок действия договора страхования Размер премии в % к размеру годовой премии
До 1 месяца 20
До 2 месяцев 30
До 3 месяцев 40
До 4 месяцев 50
До 5 месяцев 60
До 6 месяцев 70
До 7 месяцев 75
До 8 месяцев 80
До 9 месяцев 85
До 10 месяцев 90
До 11 месяцев 95
12 месяцев 100

Договор страхования вступает в юридическую силу с даты, указанной в договоре страхования и с момента оплаты страховой премии страховщику.

Территория страхования

Договор страхования действует на указанной в нем территории. В основном договор страхования имущества действует на территории Российской Федерации, а вот страхование жизни и здоровья заемщика может действовать за ее пределами.

Стоимость страховых услуг по страхованию ипотеки

Стоимость страховых услуг по страхованию ипотеки, определяют и устанавливают сами страховые компании, исходя из рисковых факторов, внутренней ценовой политики и иных актуарных расчетов применяемые в страховой деятельности.

Также стоимость будет зависит от суммы кредитного долга, количества видов страхования ипотеки и включенных рисков в страховой полис.

Программы страхования рисков

Страховые программы включают покрытие рисков при страховании ипотеки от различных непредвиденных ситуаций.

В набор рисков могут входит следующие риски:

  • Пожар,
  • Удар молнии,
  • Взрыв бытового газа,
  • Взрыв паровых котлов,
  • Повреждение водой,
  • Стихийные бедствия,
  • Выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов,
  • Падение летательных объектов или их обломков и иных предметов,
  • Наезд транспортных средств,
  • Противоправные действия третьих лиц.

Способы оформления ипотечного полиса страхования

Для удобства страхователей доступны различные варианты приобретения где можно оформить страховой полис для ипотеки:

  • у страхового агента;
  • в офисе страховой компании или в представительстве;
  • в банке;
  • в электронном варианте, оформление онлайн через интернет.

Оплата страхование ипотеки

Варианты оплаты

Существует 2 варианта оплаты страховой премии:

  1. единовременно (сразу),
  2. в рассрочку.

Способы оплаты

  1. Онлайн на счет страховой компании,
  2. Наличными по платежным документам.

 

 

«IPSTR.RU»
Добавить комментарий