Страхование ипотеки — это вид страхования, который обеспечивает защиту кредиторов и заемщиков от финансовых потерь в случае наступления различных рисков, связанных с покупкой и владением недвижимостью.
Страхование ипотеки онлайн
Онлайн-страхование ипотеки позволяет упростить и ускорить процесс оформления страховки, предоставляя возможность оформить все необходимые документы через интернет.
Наш онлайн-сервис по подбору предложений страхования ипотеки поможет получить комплексную страховую защиту по ипотеке для вас и вашего банка за считанные минуты.
Для оформления полиса страхования ипотеки можно застраховать:
- квартиру, недвижимость или другое ипотечное имущество;
- жизнь и здоровье заёмщика или созаёмщика по ипотеке;
- титульное право собственности на жильё.
Ипотечные риски можно страховать в комплексе, все вместе или по отдельности.
Калькулятор страхования ипотеки
- Воспользуйтесь онлайн калькулятором, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке и сравнить цены во всех страховых компаниях.
- Выберите лучшее предложение и купите полис ипотечного страхования с гарантией принятия страховки в банке.
Преимущества нашего сервиса по страхованию ипотеки
Подскажем где дешевле и выгоднее оформить страховку по ипотеке онлайн
Работаем с крупнейшими банками и аккредитованными страховыми компаниями
Бесплатный онлайн калькулятор по страхованию ипотеки
Выбор подходящей программы: страхование имущества, жизни, титула
Возможность сравнить цены и условия страхования всех страховщиков ипотеки
Точная цена страховой компании при расчете стоимости страховки по ипотеке
Быстрое оформление и онлайн покупка полиса ипотечного страхования
Безопасная онлайн оплата на прямую в страховую компанию
Гарантия соответствия полиса требованиям банка
Гарантия принятия страхового полиса в банке
Информационная поддержка и подсказки на сайте
Дарим скидки, кэшбэк и проводим другие приятные акции для наших клиентов
Ипотечное страхование для банка
В сервисе подбора предложений по страхованию ипотеки, представлены большое количество надежных банков России, для которых можно оформить страхование ипотеки имущества, жизни, титула в электронном виде, с гарантией принятия страховки ипотеки в банке.
Полный список всех банков
Страхование ипотеки в страховых компаниях
Все страховые компании аккредитованы банками и полностью соответствуют требованиям, предъявляемые к страховщикам при страховании по ипотечным договорам и другим залоговым и кредитным обязательствам.
Полный список всех страховщиков
Что потребуется для страхования ипотеки
В ипотечное страхование может входить страхование имущества, титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование от потери работы. Конкретный перечень страховых продуктов может варьироваться в зависимости от банка и страховой компании.
Для страхования ипотеки необходимы следующие документы и информация:
- Паспорт заёмщика ипотеки;
- Название банка где взята ипотека;
- Номер ипотечного договора и дата заключения кредитного договора;
- Точный остаток кредита и процентная ставка на момент страхования ипотеки;
- Предыдущий ипотечный страховой полис, если ранее уже страховали ипотеку.
Расчет, оформление и покупка страховки для ипотеки займет не более 5 минут.
Как купить ипотечную страховку онлайн
Ипотечный страховой полис очень прост в онлайн оформлении и покупке:
- Выберите банк, укажите сумму кредита, пол и возраст заёмщика. Это необходимо, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.
- Выберите тип полиса. Можно оформить полис для страхования недвижимости, жизни и здоровья заёмщика или комплексный полис, включающий риски и для недвижимости, и для заемщика ипотеки.
- Укажите данные о страхователе и объекте недвижимости. Для этого нужно ввести свои личные данные, адрес электронной почты и номер телефона, паспортные данные, адрес регистрации и адрес объекта недвижимости, который страхуется.
- Проверьте данные. Пока страховая компания формирует ссылку для оплаты, проверьте все данные, указанные в анкете.
- Оплатите полис. Вы попадаете на страницу оплаты, оплачиваете полис онлайн и получаете его на вашу электронную почту.
Рассчитать стоимость
Вопросы и ответы по страхованию ипотеки
Основные моменты, которые нужно знать при страховании ипотеки:
Обязательна ли страховка при ипотеке
Страхование ипотечного кредита - обязательное условие ипотечной сделки по договору залога по ипотеке, между банком и заёмщиком.
Обязанность для заёмщика, осуществлять обязательное страхование при ипотеки, закреплено в Статье 31, Федерального Закона №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры или построенного собственного дома.
Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка ипотеки увеличится на 1%.
Обязательно ли страховать ипотеку каждый год
Страховать ипотеку нужно обязательно каждый год, пока не погасите полностью ипотечный долг перед банком. Что будет, если не продлить страховку ипотеки
Без страхования недвижимости
- Банк начислит неустойку в размере 1/2 от процентной ставки за каждый день без страхового полиса
- Есть риск лишиться недвижимости, при этом вы продолжите платить ипотеку
Без страхования жизни и здоровья
- Банк повысит процентную ставку по ипотеке согласно договору
- В случае смерти или потери трудоспособности ваши созаемщики должны будут выплачивать ипотеку
По каким видам можно застраховать ипотеку
У нас вы сможете оформить как комбинированный полис страхования Жизни и Имущества, так и два в отдельности.
- Страхование жизни,
- Страхование имущества,
- Страхование жизни и имущества.
- Страхование титула,
Обычно банк запрашивает страхование Имущества и Жизни. Но если дом ещё не достроен, то страхуется только жизнь заёмщика.
Если право собственности уже получено, то банк обязательно потребует полис страхования заложенного имущества: квартиры, дома. Уточните условия в вашем банке.
Какая страховка нужна для ипотеки
В зависимости от условий банка, страховой полис для ипотеки может включать в себя три типа страховых гарантий:
Страхование приобретаемого имущества
Закон об ипотеке также предусматривает необходимость такой страховки. Риски утраты или порчи жилья в силу стихийных бедствий и других непредвиденных ситуаций могут повлиять на вашу платежеспособность по ипотеке. Банки, поэтому, требуют страховать приобретаемое имущество – в этом случае страховые выплаты возмещают объем утраченного.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика
– хотя и не предусмотрено законом об ипотеке, но является частым требованием банков. В случае неплатежеспособности заемщика в силу различных причин, банк вправе претендовать на заложенное имущество – и вы рискуете потерять жилье и все выплаты по ипотеке. При наличии договора со страховой компанией, она погасит вашу задолженность, если имел место страховой случай.
Страхование титула или права собственности
Необходимость такой гарантии прописана в законе об ипотеке и требуется практически в каждом случае. Страхование права собственности защищает вас от различных правовых ситуаций, в ходе которых сделка о покупке имущества признается недействительной. Это может быть неправильное оформление документов для ипотеки, объявление наследников предыдущих хозяев, признание недееспособности одной из сторон сделки. В этом случае страховая компания, как минимум, оплатит ваши долги по ипотечному кредиту.
Можно ли застраховать жизнь и имущество отдельными полисами
Да, можно. Суммарная стоимость обоих полисов будет такая же, как если оформить одну комплексную страховку по ипотеке.
Что входит в программу ипотечного страхования
Страхование имущества при ипотеке
В страховое покрытие при страховании имущества от повреждений, гибели или утраты в результате:
- Пожара, удара молнии, взрыва,
- Залива,
- Внешнего воздействия: наезд транспорта, падение дерева и т.д.,
- Конструктивных дефектов застрахованного имущества.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке
Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, если это привело к:
- Уходу из жизни застрахованного лица,
- Получение инвалидности I или II группы.
Страхование титула при ипотеке
Страхование права собственности от:
- Полной или частичной утраты застрахованного имущества из-за прекращения права собственности,
- Ограничения или обременения права собственности.
На какой срок страхуется ипотека
Ипотечный договор страхования заключается сроком на один год, после чего продлевается ежегодно, до погашения ипотечного кредита.
Страховой полис нужно продлевать ежегодно. В противном случае банк будет иметь право изменить ставку, наложить штраф или применить другую санкцию, предусмотренную договором кредитования.
Нужно отправлять страховку ипотеки в банк
Сообщить и предоставить копии документов о страховании ипотеки в банк нужно обязательно.
Для этого есть 3 способа отправки оповещения и копии страховки ипотеки и квитанции об оплате:
- Автоматическое уведомление банка самой страховой компанией при покупке ипотечного полиса,
- По электронной почте на адрес банка,
- В представительстве или в отделение банка.
Точное требования об уведомлении и их способы, необходимо уточнить в вашем банке.
Что не покрывает ипотечное страхование
Ипотечное страхование не покрывает убытки, связанные с военными действиями, ядерными взрывами, а также убытки, вызванные умышленными действиями заемщика.
Оплата
Оплата производится личной банковской картой, по электронной платежной ссылке, на прямую в страховую компанию.
Время действия ссылки на оплату ограничено, будьте внимательны!
После оплаты, страховой полис ипотечного кредитования в виде электронного документа поступит на вашу электронную почту.
Если у вас возникли любые вопросы по условиям страхования, и вы не смогли найти ответ на свой вопрос в интернете — обратитесь за консультацией напрямую в страховую компанию.
Другие вопросы и ответы
